PROVO, Utah — Si los propietarios de viviendas estadounidenses hubieran aprovechado su capacidad para refinanciar, tendrían alrededor de $2,000 adicionales al año en sus bolsillos, lo que suma un potencial de ahorro de $5.4 mil millones, según un nuevo estudio.

Investigadores de la Universidad Brigham Young (BYU) lideraron el estudio, publicado en el Journal of Financial Economics.

Para su conjunto de datos, el equipo de BYU, dirigido por el profesor de economía Jaren Pope, examinó una muestra representativa de un millón de hipotecas a partir de diciembre de 2010. Se centraron en detalles específicos de los préstamos, como el historial de pagos y las tasas de interés, lo que les permitió concluir que el 20% de aquellos que deberían haber refinanciado en 2010 no lo hizo.

Incluso teniendo en cuenta los riesgos potenciales inherentes a la refinanciación, el hogar promedio habría ahorrado $1,920 al año haciéndolo.

Curiosamente, los investigadores volvieron a examinar la misma muestra dos años después, en 2012, y descubrieron que dos quintos del 20% que debería haber refinanciado aún no lo habían hecho.

Para Pope, esta decisión, o la falta de ella, sigue siendo enigmática.

«La pregunta que tuvimos que hacer en este punto fue por qué», dice en un comunicado de la universidad. «¿Por qué la gente no aprovecha los miles de dólares que podrían estar ahorrando?»

Pope y sus investigadores se asociaron con una organización sin fines de lucro para tratar de alertar a aquellos que podrían beneficiarse de la refinanciación. Más del 84% de los que recibieron una carta no respondieron ni tomaron medidas.

Los investigadores señalaron que los propietarios de viviendas que deberían haber refinanciado a menudo están plagados de «comportamientos como la falta de atención y la procrastinación», y generalmente son menos educados.

Dicho esto, este segmento también necesita más alivio financiero. Aquellos que luchan por llegar a fin de mes pueden ignorar soluciones que les ahorrarían dinero a corto plazo, señalan Pope y otros.

«No es que las personas con menos educación no quieran o no sepan cómo refinanciar, simplemente parece que la refinanciación no es la principal prioridad cuando se trata de sobrevivir», dice Pope. «Si tienes ingresos más bajos y estás luchando por llegar a fin de mes, tienes aún menos tiempo para prestar atención a tu correo».

Afortunadamente, las tasas de interés siguen siendo bajas, lo que hace que la refinanciación siga siendo una opción viable. Los investigadores de BYU esperan que aquellos que podrían beneficiarse de una refinanciación tomen medidas antes de que sea demasiado tarde.

«Cuando te enteras de que las tasas de interés han bajado, un par de llamadas telefónicas o búsquedas en Internet pueden ayudar a determinar si una refinanciación podría ayudarte a poner dinero extra en tu bolsillo cada mes», sugiere Pope.