Para personas con puntajes de crédito menos que estelares, la búsqueda de tarjetas de crédito que ofrezcan flexibilidad financiera y oportunidades para la reconstrucción puede ser desafiante pero crucial. Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito brindan un salvavidas al presentar tarifas anuales razonables, tasas de interés manejables e incluso oportunidades para aumentar el límite de crédito con el tiempo. Estas tarjetas empoderan a los usuarios para dar pasos positivos hacia la recuperación financiera y una mayor solvencia crediticia.

Es cierto, la investigación muestra que «un asombroso 53% de los estadounidenses han sido rechazados para la aprobación de una nueva tarjeta de crédito, préstamo o incluso un automóvil nuevo debido a un mal crédito». La encuesta citó la ignorancia y el uso de tarjetas de crédito como los dos principales culpables. «La encuesta revela que el 23% de los millennials no conocen su puntaje de crédito en absoluto. Lo mismo podría decirse del 54% de la Generación Z, el 18% de la Generación X y el 20% de los baby boomers». Y en cuanto al uso de tarjetas de crédito, tanto el uso excesivo como el insuficiente causaban problemas: «el 38% de los estadounidenses llevan tres o más tarjetas de crédito, mientras que el 13% de los baby boomers tienen seis o más. Pero hay un problema con los estadounidenses que no usan sus tarjetas de crédito lo suficiente, ya que el 28% de los estadounidenses entre las edades de 18 y 54 no poseen ninguna tarjeta de crédito en absoluto». Y los problemas con las tarjetas de crédito no terminan ahí.

Otro estudio muestra que «aquellos con tarjetas de crédito han realizado un promedio de dos adelantos en efectivo, lo que probablemente reducirá un poco su puntaje. Uno de cada cinco no realiza pagos a su tarjeta de crédito todos los meses (21%) y el 43% solo opta por pagar la cantidad mínima debida». Pero eso no es todo: «Sorprendentemente, casi una cuarta parte de quienes tienen tarjetas de crédito admiten que pagan menos que la cantidad mínima debida o no realizan ningún pago en absoluto (24%). Muchos no se dan cuenta de que cuándo paga también importa; los encuestados con tarjetas de crédito han realizado un promedio de dos pagos atrasados en el último año». Y todas estas cosas disminuirán su puntaje de crédito, haciendo que los prestamistas lo vean como un alto riesgo.

¿Listo para volver a ponerse de pie? Studyfinds consultó a los expertos para encontrar las mejores tarjetas de crédito para mal crédito que ayudarán a su reputación financiera. Por supuesto, queremos saber su opinión. ¡Comente abajo para informarnos qué tarjeta de crédito es perfecta para usted y también podría ser perfecta para otros!

La lista: Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, según los expertos financieros

1. Discover it Secured Credit Card

Una tarjeta de crédito de esta respetada compañía le ayudará a construir su crédito con el tiempo si realiza todos los pagos a tiempo y mantiene su saldo bajo. Dado que esta es una tarjeta asegurada, deberá realizar un depósito inicial que luego será su límite de crédito, al menos al principio.

La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas que revisamos no ofrecen recompensas y muchas tienen tarifas anuales, por lo que esta tarjeta parece ser una buena elección para aquellos con mal crédito. WalletHub escribe: «La tarjeta de crédito asegurada Discover it es la mejor tarjeta asegurada del 2023 porque no tiene tarifa anual y ofrece buenas recompensas en compras (1% a 2% de devolución de efectivo). La tarjeta de crédito asegurada Discover it también vale la pena porque duplica las recompensas que los titulares de tarjetas ganan el primer año. El depósito mínimo para la tarjeta de crédito asegurada Discover it es de $200, lo cual es bajo para una tarjeta de crédito asegurada… Gane un 2% de devolución de efectivo en estaciones de gasolina y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, gane un 1% de devolución de efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente».

Según LendingTree, «informa su actividad de pago a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), brinda la oportunidad de recuperar su depósito de seguridad después de demostrar un uso responsable de la tarjeta, no cobra una tarifa anual y ofrece recompensas en efectivo… Después de tener la tarjeta durante siete meses, Discover comenzará a realizar revisiones mensuales de la cuenta para ver si es elegible para pasar a una tarjeta sin garantía y obtener la devolución de su depósito».

CreditCards.com señala: «Dejando de lado las recompensas, esta tarjeta tiene algunos de los términos más amigables para el consumidor de las tarjetas disponibles para personas con mal crédito. No tiene tarifa anual, no tiene tarifas por transacciones extranjeras y no tiene APR de penalización». Aunque enumeran algunos contras a tener en cuenta: «La tasa de interés regular variable del 27.74% es alta (relativamente), incluso para una tarjeta de construcción de crédito»; y «Las recompensas sólidas podrían resultar una distracción para los gastadores menos disciplinados que intentan reconstruir su crédito». Lo cual es algo a considerar, ya que perseguir recompensas puede hacer que gastes más allá de tus posibilidades y el porcentaje de uso del crédito es algo que afecta tu puntaje crediticio.

2. Capital One Platinum Secured Credit Card

Algunas tarjetas de crédito de Capital One son recomendadas por expertos para personas con mal crédito. La Quicksilver One y la Platinum sin garantía aparecieron en listas, pero la Tarjeta de Crédito Asegurada Platinum es la más recomendada.

Bankrate señala: «Esta tarjeta es excelente para personas con puntajes de crédito bajos, ya que le ayuda a mejorar su puntaje sin costar cientos de dólares en el proceso. Capital One también lo considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses con pagos mensuales a tiempo, un gran incentivo para crear buenos hábitos crediticios». En cuanto a las ventajas, enumeran: «A diferencia de la mayoría de las tarjetas aseguradas, que requieren un depósito igual a su límite de crédito, los titulares de tarjetas pueden obtener un límite de crédito de $200 con un depósito tan pequeño como $49… No tendrá que preocuparse por una tarifa anual además del depósito de seguridad con esta tarjeta, otro punto a favor en términos de asequibilidad».

Business Insider señala: «También tendrá la opción de aumentar su línea de crédito inicial depositando más que la cantidad mínima, hasta un límite máximo de $1,000». Tenga en cuenta que «La tarjeta no genera recompensas, pero no tiene tarifa anual y no tiene tarifas por transacciones extranjeras». Y al igual que la tarjeta de Discover, «Después de mostrar un uso responsable de su tarjeta con el tiempo, Capital One puede considerar actualizarlo a la tarjeta regular de Capital One Platinum y devolverle su depósito de seguridad».

WalletHub dice: «Al igual que todas las tarjetas de crédito, la Tarjeta de Crédito Asegurada Capital One Platinum informa la actividad de la cuenta a las principales agencias de crédito mensualmente. Siempre y cuando pague su factura a tiempo y evite gastar hasta el límite de su límite de gasto, esta información será positiva y llevará a ganancias en su puntaje de crédito». En general, consideran que esta es una excelente elección: «Al final del día, la Tarjeta de Crédito Asegurada Capital One Platinum es una de las mejores tarjetas de crédito para construir o reconstruir su historial crediticio. Es una de las pocas tarjetas de crédito para personas con mal crédito que no cobra una tarifa anual. Y es una de las únicas tarjetas aseguradas cuyo límite de gasto puede ser mayor que la cantidad de su depósito de seguridad reembolsable».

3. OpenSky Secured Credit Card

Esta es otra opción que no requiere una verificación de crédito. Entonces, si su crédito está seriamente dañado, aún podrá acceder a esta tarjeta y comenzar a reparar su crédito. Tenga en cuenta que las tarjetas que no realizan una verificación de crédito generalmente no ofrecerán las mismas ventajas que las tarjetas que sí lo hacen.

NerdWallet escribe: «Si ha tenido dificultades para calificar para una tarjeta asegurada debido a un mal crédito o la falta de una cuenta bancaria, esta tarjeta es una buena opción. Pero si no enfrenta tales obstáculos, estaría mejor atendido por una alternativa sin tarifa y un mejor camino hacia la actualización.»

«Forbes» comenta: «La Tarjeta de Crédito Visa Asegurada OpenSky es una buena opción para ayudar a reconstruir el crédito». Debido a la falta de verificación de crédito, comparten, «es posible incluso ser aprobado para esta tarjeta si no tiene un puntaje de crédito en absoluto». También señalan la falta de recompensas y bonificación de inscripción, junto con una tarifa anual de $35. Pero destacan que la falta de verificación de crédito «puede ser especialmente útil para personas con quiebras y deudas fiscales atrasadas, ya que muchas otras tarjetas de crédito aseguradas no lo aprobarán por estos motivos».

Lendingtree menciona que deberá proporcionar información financiera personal, como su ingreso anual, pago mensual de vivienda y tipo de pago de vivienda. Y esto es importante: «La tarjeta también requiere un depósito de seguridad reembolsable que oscila entre $200 y $3,000».

4. Bank of America Customized Cash Rewards Secured Credit Card

Si ya es miembro de Bank of America, esta puede ser una buena opción para usted. Le permitirá seguir construyendo una relación financiera con el banco. Esta tarjeta ofrece recompensas, pero deberá realizar un depósito para asegurar esta tarjeta.

«Business Insider» escribe: «La Tarjeta de Crédito Asegurada Bank of America Customized Cash Rewards es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito porque es una de las raras tarjetas aseguradas que ofrecen recompensas sólidas en efectivo por gastos». Y en cuanto a esas recompensas, señalan que «Los titulares de tarjetas ganan un 3% de devolución de efectivo en una categoría de su elección (de una lista de seis), un 2% en tiendas de comestibles y clubes de compras, y un 1% en todas las demás compras (las tasas de recompensa del 3% y 2% se aplican hasta los primeros $2,500 en compras combinadas por trimestre, luego 1% de devolución de efectivo)». Y recuerdan que los buenos hábitos pueden brindarle una actualización en el futuro: «Si bien la tarjeta es de otro modo escasa en beneficios, los titulares de tarjetas tienen la oportunidad de demostrar buenos hábitos financieros con un uso responsable, es decir, pagar siempre a tiempo. Esto puede mejorar su puntaje de crédito y ayudarlo a calificar para otras formas de crédito en el futuro, incluidas tarjetas de crédito con recompensas más lucrativas».

«Esta tarjeta no ofrece un bono de bienvenida», escribe «Forbes». Aunque comparten que «Bank of America revisará periódicamente su cuenta para ver si califica para que le devuelvan su depósito y para graduarse a la versión no asegurada de la tarjeta». También es importante destacar que «Puede canjear sus ganancias por cualquier cantidad en cualquier momento en forma de créditos en el estado de cuenta, depósitos realizados directamente en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o como crédito en una cuenta elegible con Merrill».

Para obtener más información sobre el límite de crédito de esta tarjeta, «The Ascent» escribe que «Su tarjeta de crédito asegurada Bank of America Customized Cash Rewards puede tener un límite de crédito entre $300 y $4,900. Su límite de crédito depende en gran parte de su depósito de seguridad. Si desea un límite de crédito más alto, puede depositar más dinero por adelantado». Pero comparten que «Bank of America calculará un límite de crédito máximo basado en su información financiera. No puede obtener un límite de crédito más alto que esta cantidad, incluso depositando más dinero. Si su depósito supera el límite de crédito máximo que Bank of America ha establecido para usted, entonces le reembolsará la diferencia».

5. Mission Lane Visa Credit Card

Esta es una tarjeta de crédito menos conocida que apareció en algunas listas de expertos. Según WalletHub, «La Tarjeta de Crédito Mission Lane es emitida por Transportation Alliance Bank, Inc., también conocida como TAB Bank. Las cuentas de la Tarjeta de Crédito Mission Lane son luego administradas por Mission Lane LLC. Mission Lane es una empresa financiera que ofrece tarjetas de crédito pero no tiene licencia bancaria».

«NerdWallet» escribe que «Aunque generalmente cobra una tarifa anual, la Tarjeta de Crédito Visa Mission Lane podría ser una opción razonable para alguien que está construyendo o reconstruyendo crédito y que no quiere comprometer dinero en un depósito de seguridad. No todos calificarán, pero el emisor le permite ver si califica antes de solicitarlo». Y eso es clave porque si presentara una solicitud y fuera rechazado, dañaría su crédito. También comparten que «después de la aprobación, el emisor revisa automáticamente su cuenta en busca de posibles aumentos en la línea de crédito. Y el rango de tarifa anual es más bajo de lo que le cobrarían en muchas otras tarjetas sin depósito».

«La Tarjeta de Crédito Visa Mission Lane no ofrece muchas ventajas y beneficios, pero podría tener sentido como una tarjeta para construir crédito», escribe «Bankrate». «Si tiene un puntaje de crédito bajo o una historia crediticia limitada y necesita la oportunidad de mejorar su puntaje, puede usar la Tarjeta de Crédito Visa Mission Lane para construir crédito sin comprometer cientos de dólares en un depósito de seguridad… La tarjeta no cobra ninguna de las tarifas ocultas comunes entre las tarjetas subprime, y su tarifa anual, si se le asigna una, es razonable para una tarjeta sin garantía».

«Creditcards.com» dice: «Puede hacer el trabajo como una solución temporal para quienes desean trabajar en su puntaje de crédito y eventualmente pasar a una tarjeta con términos aún mejores». Aun así, comparten que «la tarjeta se queda atrás de muchas tarjetas de crédito aseguradas debido a su potencial para una tarifa anual de un tamaño decente y un rango de APR continuo muy alto. Y si tiene al menos un crédito justo o promedio, debería poder encontrar una tarjeta sin garantía que tenga un menor costo de membresía, ofrezca recompensas en efectivo o ambas cosas».

Sources:

• NerdWallet
• Forbes
• Bankrate
• WalletHub
• Lendingtree
• Creditcards.com
• Business Insider
• The Ascent
• WalletHub (Mission Lane)

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